Начинающие предприниматели часто не знают, как взять кредит на открытие бизнеса. По этой причине они отказываются от мечты и тратят время на посещение обычной работы с низкой заработной платой. Несмотря на потребность бизнесменов в деньгах, банки не торопятся раздавать кредиты. Причина в том, что только 1 из 5 компаний выживает и становится успешной. В остальных случаях бизнес прогорает, что влечет повышенные рисков. Несмотря на сложность ситуации, отчаиваться не стоит — выход имеется.
Читайте также — Какой взять кредит на покупку квартиры — потребительский или ипотеку?
Как повысить шансы?
Пример лояльного отношения к предпринимателям — Сбербанк, в котором выдаются займы различным категориям клиентов, а именно ИП, ООО и прочим. Перед обращением в организацию стоит выполнить ряд требований, без которых взять кредит на открытие бизнеса с нуля практически невозможно:
- Составьте план действий. Перед открытием любого предприятия важно разработать бизнес-план, который становится основой деятельности. Важно, чтобы предприниматель выполнил расчеты первоначальных затрат, учел конкуренцию, будущие перспективы, возможную прибыль и сроки окупаемости. На этапе создания бизнес-плана анализируется рынок, потребность людей в конкретной услуге или товаре, расходы на оплату труда и так далее. Такой документ дает ответ инвесторам, насколько выгодным будет предприятие и стоит ли него вкладывать деньги.
- Определитесь — франшиза или свое дело. Перед тем как взять кредит для открытия малого бизнеса, решите главную задачу — вести независимую деятельность или работать « под» другой компанией (по франшизе). К примеру, можно открыть дело и трудиться под уже раскрученной торговой маркой, к примеру, МакДональдс. При оформлении кредита важно уточнить, какие банки сотрудничают с теми или иными компаниями. Плюсы франшизы — низкие расходы, помощь в развитии бизнеса, возможность зарабатывать сразу после открытия, экономия на рекламной компании.
- Залог. Рассматривая варианты, где взять кредит на открытие бизнеса, обратите внимание на требование к залогу. Банки готовы выдать деньги, если клиент переедет ликвидное обеспечение. В этом случае риск меньше. Кредитор будет иметь в виду, что в случае провала он сможет компенсировать расходы за счет продажи залогового объекта. Если предложить банку нечего, вероятность отказа высока.
Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля — инструкция
Для получения денег требуется проделать следующие шаги:
- Изучить предложение банков, которые выдают займы.
- Зарегистрироваться в ФНС в роли ИП.
- Дождаться одобрения и собрать пакет бумаг, которые требует кредитор. Чтобы взять кредит в банке на открытие бизнеса, требуется передать дополнительные бумаги, военный билет (при возрасте от 27 лет), пенсионное удостоверение, а также документы, связанные с будущей предпринимательской деятельностью — бизнес-план, письмо от франчайзера, документы на залог и так далее.
- Оформить и передать заявку на оформление кредита для развития бизнеса.
- Передать банку деньги в счет погашения первого взноса.
- Получить деньги и начать бизнес.
Эта инструкция общая, ведь в зависимости от вида деятельности и банковского учреждения пакет бумаг различается. К примеру, чтобы взять кредит в банке на открытие бизнеса по франчайзинговой схемы, может потребоваться договор по франчайзи.
Несмотря на определенные трудности, получение займа — реальная задача. В крайнем случае, реально получить деньги в виде потребительского кредитования, где не подразумевается целевое применение средств. Полученные средства используются для раскрутки бизнес-деятельности. При этом помните, что деньги все равно придется возвращать.
Условия оформления стандартны (рассмотрим их в таблице):
Процентная ставка |
18-25,5% |
Первоначальный платеж | от 20% |
Срок кредитования | до пяти лет. |
Доступная сумма | до 5-7 миллионов рублей |
Залог | Опционально |
Страхование | Желательно |