Что нужно, чтобы получить кредит в банке — порядок, условия, требования

Заемщики, которые ранее не сотрудничали с банками, интересуются, что нужно, чтобы получить кредит. Для начала стоит оценить финансовые возможности, рассчитать размер ежемесячного платежа при помощи онлайн-калькулятора и подобрать кредитную организацию с выгодными процентами. При оформлении займа важно понимать, что тратятся чужие средства, а отдавать придется уже свои.

Цели кредитования

Первым шагом определитесь с целью кредитования. Займы бывают двух типов — целевыми и нецелевыми. Первый вариант подходит для совершения крупных покупок, к примеру, машины или недвижимости. В таком случае финансовые учреждения выдают деньги для решения конкретных задач.

Что нужно, чтобы получить целевой кредит в банке? Как правило, финансовые учреждения рекомендуют оформить страховку. В ситуации с машиной это КАСКО, а для недвижимости — страхование жилья и личное страхование. Второй вариант займов (нецелевых) выдается под более высокий процент, а проверка клиента занимает больше времени. При этом банк не контролирует, на решение каких целей тратятся деньги.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит?

Как отмечалось, банки внимательно проверяют заемщика, а источник информации — документация, которая передается клиентам. К главным бумагам относится передача заявления или внутреннего паспорта. Что касается остальных бумаг, правила кредитных учреждений различаются.

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить кредит (кроме перечисленных выше):

• Справка с работы (о доходах). Оформляется по банковской форме или по 2-НДФЛ.
• Трудовое соглашение или трудовая книжка (хватит и копии).
• Прочие бумаги — свидетельство о регистрации машины и присвоении ИНН, СНИЛС и другие (в зависимости от вида услуги).

Виды кредитов и их особенности

В распоряжении клиентов следующие варианты:

• Экспресс-кредит — подходит в ситуации, когда требуется небольшая сумма. Из бумаг потребуется анкета и паспорт, а одобрение заявки занимает до 10 минут. Сума ограничена 60-70 тысячами рублей, а ставка достигает 70-80% в год. Период кредитования — до 3-х лет.
• Без поручительства и залога. Бывают случаи, когда человек нуждается в крупной сумме, но передать дополнительные гарантии не готов. Что нужно сделать, чтобы получить кредит в такой ситуации? Сегодня многие банковские учреждения выдают займы на таких условиях, но кроме паспорта и анкеты требуют дополнительный документ (2-НДФЛ, трудовую книжку и прочие). Чтобы получить деньги, требуется иметь позитивную КИ и проработать на последние месте от полугода и больше. Период оформления до пяти лет.
• Без справок. Некоторые граждане не готовы подтвердить официальный заработок (к примеру, студенты, фрилансеры или ИП). Здесь стоит воспользоваться специальной услугой — оформить займ, который выдается без справки о доходах. Из дополнительных бумаг требуется выписка по счету или другие бумаги, подтверждающие платежеспособность. Величина займа до 1,5 млн. рублей, а период кредитования до 7 лет. Процент достигает 20-25% в год.
• Для приобретения товаров. Здесь распространенный вопрос, сколько нужно отработать, чтобы получить кредит, неактуален. Банковские учреждения выдают займы прямо в магазине, а из бумаг требуется паспорт и заполненная анкета. Если торговая точка предлагает «беспроцентный кредит», не стоит обольщаться — переплата уже заложена в цене.
• Ипотека и автокредит — целевые займы, условия по которым индивидуальны для каждой кредитной организации.

Что нужно, чтобы получить кредит в банке?

Для оформления займа требуется пройти ряд шагов:

• Изучить действующие предложения финансовых учреждений. Отдельное внимание уделяется размеру ежемесячных платежей, наличию пени за просрочку и страховки, возможность погашения займа раньше срока и валюту кредитования. Также стоит узнать, сколько месяцев нужно проработать официально, чтобы получить кредит.
• Подать заявку (онлайн, по телефону или в банке). Чтобы повысить вероятность успеха, стоит сделать это одновременно для 3-5 финансовых учреждений.
• Получить решение кредитора и прийти в отделение для подписания договора (предварительно соглашение важно внимательно прочесть).

Отказ в выдаче  займа возможен при низкой заработной плате, попытке обмана, наличии просрочек или ошибок при заполнении бумаг.