Что такое договор коммерческого кредита, как составляется (образец)

Договор коммерческого кредита — это соглашение между двумя сторонами (юридическими лицами), имеющее небанковский статус и направленное на привлечение дополнительных средств. В роли кредитодателя выступает продавец или покупатель. В первом случае используется форма отсрочки, а во втором — авансового платежа (предоплаты).

Читайте также — Займы на карту на 6 месяцев — каким МФО отдать предпочтение?

Чем отличается договор коммерческого кредита от банковского займа?

К особенностям рассматриваемого соглашения стоит отнести:

• В роли кредиторов выступают любые юрлица, работающие на базе договора купли-продажи. В случае с банковским займом кредитодатель — финансовая организация.
• Займ выдается в товарном виде (для банков характерен денежный вариант).
• Договор о предоставлении коммерческого кредита подразумевает выгодную ставку.
• Оплата по соглашению включена в стоимость товара. Для банковского займа характерен иной подход, когда платеж за кредит осуществляется путем перечисления конкретного процента от размера займа.

Виды

Коммерческий кредит имеет следующие формы:

• Аванс — частичный платеж. Здесь услугу предоставляетпокупатель, который по соглашению купли-продажи частично погашает услуги или товары. Период действия — до момента передачи объекта сделки.
• Предоплата. Услуга от покупателя продавцу предоставляется до момента перечисления полной суммы за товар (услугу).
• Отсрочка. В договоре между сторонами часто отражено, что продавец передает продукцию, а деньги перечисляет с задержкой. В этом случае до перевода денег товар будет в залоге (до выполнения обязательств).
• Рассрочка. Здесь кредитодателем считается продавец. Он передает товар другой стороне в надежде, что оплата будет проведена позже. В ДКП между сторонами указываются сроки и дата погашения. Таким образом, коммерческий кредит (его условия) отражаются в договоре поставки.

Как оформляется договор коммерческого кредита?

Рассматриваемый документ, как правило, не оформляется отдельным соглашением. Все нюансы, касающиеся тарифов, сроков и особенностей передачи находят отражение в главном договоре (об этом упоминалось выше). Если стороны проявляют такое желание, допускается оформление дополнительной бумаги. Получается, что требования и нюансы оформления договора товарного и коммерческого кредита зависят от базового соглашения. К примеру, если главное соглашение по ГК РФ должно заполняться письменно, то и рассматриваемая бумага оформляется таким способом.

Варианты передачи средств

Коммерческий кредит передается следующим путем:

• Вексельный. Здесь гарантом по сделке выступает долговая бумага (вексель), подтверждающая наличие долга.
• Открытый счет. Особенность способа оплаты в том, что реализатор товара открывает счет второй стороне сделки. В результате покупатель вправе получить объект соглашения, а выплатить долг через определенное время.
• Скидка при внесении платежа до определенной даты. Если покупатель своевременно выполняет обязательства и хорошо показал себя в период сотрудничества, он вправе рассчитывать на скидку. Этот способ подходит при условии, что оплата по сделке проведена до оговоренной даты.
• Сезонный займ. Реализатор передает товар другой стороне перед распродажами, а покупатель платит после завершения сезона.
• Консигнация. Если речь идет о новом товаре, нельзя быть уверенным в продаже товара. Смысл консигнации в том, что продавец реализует товар, а платеж получает после реализации. В ином случае объект сделки передается обратно продавцу.

Договор коммерческого кредита — образец

Чтобы избежать проблем между сторонами сделки, составление договора товарного и коммерческого кредита подразумевает указание базовых пунктов:

• Предмет договора.
• Период его действия.
• Права и обязательства сторон.
• Условия проведения платежей и расчетов.
• Ответственность сторон.
• Порядок расторжения.
• Разрешение споров.
• Форс-мажор.
• Прочие условия.
• Адреса и реквизиты участников.

Форма и образец доступна для скачивания ниже.

Договор коммерческого кредита — образец

Плюсы и минусы

К преимуществам договора коммерческого кредитования стоит отнести низкие ставки, легкость оформления и возможность для покупателя получить товар сразу с перечислением средств через определенное время. Такой вариант несет выгоду для обеих сторон сделки.

Из недостатков — ограничение по сумме с учетом объема товара и уровня кредитоспособности второй стороны. Продавец идет на риск, ведь покупатель может отказать в оплате или объявить банкротство. Кроме того, оформляя договор поставки на условиях коммерческого кредита, рискует и покупатель (когда речь идет об авансе). Он может перечислить деньги, но не получить товар.