Как получить кредит на развитие бизнеса — в банке, в МФО и гарантийном фонде

Для многих предпринимателей кредит на развитие бизнеса — единственный шанс начать или расширить свое дело. Но часто так происходит, что финансовое состояние не совпадает с возможностями и задачами, которые ставит перед собой начинающий бизнесмен. Ниже разберемся, в чем тонкости получения кредита — в банке, в МФО и гарантийном фонде.

Читайте также — Где получить помощь в сложной финансовой ситуации — ТОП-5 вариантов

Получение кредита на развитие бизнеса в МФО

Простейший путь решения финансовых трудностей — обращение в МФО, которые предлагают быстрые займы на ограниченную сумму и небольшой период. По сути, их называют деньги «до зарплаты». Преимущество — в высокой скорости предоставления услуги. 15-20 минут и кредит на развитие бизнес на руках. Это лучшее решение, когда деньги требуются срочно для оплаты товара, покупки оборудования или решения  других срочных задач.

Кредиты в МФО для представителей бизнеса выдаются на следующих условиях:

• Сумма до миллиона рублей.
• Срок до года.
• Процентная ставка — индивидуальна. Она зависит от срока и суммы, которую берет клиент. Чем выше эти показатели, тем ниже процент.

Стоит отметить существование двух типов МФО — государственных и частных. В первом случае процентная ставка ниже, но для получения денег придется подготовить больший пакет бумаг и приложить усилия. Условия выдачи займа у каждой микрофинансовой организации различаются.

Получит кредит на развитие бизнеса для ИП в частной МФК проще, но придется переплатить из-за высокой процентной ставки. При этом пакет бумаг ограничивается, как правило, паспортом. При выборе кредитора стоит убедиться, что он входит в госреестр и вправе вести законную деятельность.

Кредит предпринимателю на развитие бизнеса в банке

Этот вариант подходит для ситуаций, когда предприниматель не планирует  переплачивать и готов подождать какое-то время. К особенностям банковских услуг стоит отнести:

• Размер займа — до 10-15 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 13 до 23 процентов (зависит от кредитора).
• Срок кредитования — до 10 лет.

Стоит учесть, что займы индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса выдаются с большим «скрипом». Банки идут на уступки только крупным компаниям, которые имеют стабильную прибыль. Кроме того, у заемщика не должно быть просрочек, ведь в ином случае высок риск отказа. Для получения денег придется привести поручителя или предоставить имущество под залог. Допускается привлечение средств гарантийного фонда.

Отдельное внимание уделяется пакету бумаг. В различных банках требования отличаются, но в большинстве случаев необходима такая документация — заявление, учредительные бумаги, декларация в налоговую инспекцию, бухотчетность, а также бизнес-план компании.

Если у банка нет претензий, он выдает кредит предпринимателю на развитие бизнеса (рассмотрение заявки занимает до двух недель). В случае отказа придется искать другие варианты.

Получение кредита на развитие бизнеса с помощью гарантийных фондов

Если вариант с банковским учреждением не подошел из-за нехватки залога или отсутствия поручителя, в роли последнего может выступить гарантийный фонд. К этой категории также относятся специальные организации, которые занимаются поддержкой среднего и малого бизнеса. Стоит отметить, что такая услуга платная и зависит от конкретного фонда. Как правило, придется заплатить 1,5-2,5 процента от суммы, под которую поручаются ГФ. При этом плата вносится сразу после получения договора, не дожидаясь оформления кредита на развитие бизнеса.

Существует вариант оформления займа непосредственно в фонде или получение кредита на развитие бизнеса с помощью банка, который работает с ГФ по специальной программе. В такой ситуации принцип рассмотрения заявки и пакет бумаг аналогичный. При этом договор кредитования оформляется с двумя сторонами — банком и ГФ.