Как правильно рассчитать проценты по займу — онлайн, самостоятельно, по ставке рефинансирования

Вопрос, как правильно рассчитать проценты по займу, волнует людей, участвующих в процессе кредитования. Вопреки ложному заблуждению, начисление ставки начинается дня, когда кредитор передал деньги заемщику. Факт операции подтверждается в расписке, которая оформляется и подписывается заемщиком. Каждый последующий день пользования обходится человеку в определенный объем средств. При этом размер процентных  начислений зависит от варианта сотрудничества, о которых договорились кредитор и заемщик.

Читайте также — Как можно получить кредит в Сбербанке — основные варианты

Варианты выплаты

Перед тем как рассчитать проценты по договору займа онлайн или в ручном режиме, стоит определиться с вариантом погашения долга:

• В конце срока. В этом случае процентные начисления осуществляются на полную сумму.
• Возврат по аннуитетной схеме. Здесь доступно два пути начисления — простой и сложный метод. В первой ситуации начисление % происходит на всю сумму займа за время пользования деньгами, а полученная цифра делится на число выплат. Во второй ситуации % считаются на всю сумму, а полученное число требуется поделить на количество выплат. Это сумма за один период. После от оставшегося числа вычитается выплаченная доля, а далее снова начисляются проценты. Так происходит до момента погашения займа.
• В соглашении прописана фиксированная сумма. Последняя суммируется с телом долга, после чего делится на число выплат.
• В договоре нет упоминания о %. Как рассчитать проценты по займам, выданным другим лицам? При таких обстоятельствах за основу берется ставка рефинансирования.

Формулы расчета

Чтобы избежать ошибок, важно знать формулы, которые применяются для выполнения вычислений:

• При оформлении кредита между частными лицами — К% = К3*%/365*Кр3. Здесь К% — общий объем выплат за пользование деньгами. Кр3 — период оформления, К3 — сумма.
• Для сложных процентов формула иная. ОС = НС*(1+%/100)*N. Здесь ОС — общая сумма. НС — начальный размер кредита, а N — количество периодов выплат.

Как рассчитать годовые и месячные проценты по займу?

Если по результатам договоренности период кредитования составляет 30 дней, процентная ставка должна устанавливаться применительно к месячному сроку. Если указана ставка за год, требуется вычислить размер начислений за этот период, а после поделить на число месяцев (12). Более простой вариант рассчитать проценты по займу без калькулятора — поделить годовую ставку на 12. К примеру, если она установлена на уровне 24%, в месяц придется платить 2%.

Второй вариант указания ставки — за год. Это наиболее популярный способ, который востребован в банковских учреждениях. Перед тем как рассчитать годовые проценты по займу, стоит обратиться в свою кредитную организацию и выяснить, по какой схеме происходит начисление. Если неправильно подойти к расчету, высок риск появления просрочки и начисления штрафных санкций.

Как рассчитать проценты по займу по ставке рефинансирования?

Возможен вариант, когда при оформлении соглашения кредитор и заемщик упустили момент с указанием процентов. При таких обстоятельствах расчеты происходят по ключевой ставке (рефинансирования) на момент оформления. Для ее уточнения стоит зайти на официальный сайт ЦБ РФ. Проценты могут рассчитываться по двум принципам — как простые или как сложные.

Итоги

Преимущество самостоятельного расчета процентов по договора с помощью калькулятора или онлайн очевидны — защита от обмана со стороны кредитора, возможность вычислить размер переплаты, своевременное выявление незаконно начисленной комиссии.